动真格!“蚂蚁搬家”式换汇将入“黑名单”,取消10万美元外汇额度

外汇

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为阻止更多资金外流,传国家外汇管理局发布新规,规定界定了集中被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为,并表示实施该行为的个人将被列入黑名单,取消两年的10万美元换汇额度。

据公安部资格认证的“华夏移民网”援引投资移民律师话透露,外汇局今年严查利用他人的换汇额度,即通过“分拆”售汇行为将资金汇出境外,违规者一旦入“黑名单”,将被取消两年合计10万美元的换汇额度。

此外,据清华告知社群“水木社区”经济论坛消息,如果个人违反外汇局有关“蚂蚁搬家”式的换汇新规,一律进入黑名单,违规者将被剥夺两年合计10万美元的换汇额度。

事实上,这个被称为个人购汇黑名单的“关注名单”早在2015年9月外汇局就曾下发特急文件,加强“蚂蚁搬家”式购汇管理,要求对个人购汇分拆交易提高警惕,必要时拒绝购汇申请。不过,一直没有严格执行。

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汇商此前曾报道,以下几种行为都被称作“蚂蚁搬家”换汇

(1)5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

(2)个人在7日内从同一外汇储蓄帐户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

(3)同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属等情况。

比如说,小明打算在美国买房子,受困于每年5万美元的购汇额度,因此发动家里的亲戚购汇后电汇给他(同日、隔日或连续多日)。这样就可能构成了个人购汇分拆交易,如果往前推算90日内购汇总金额超过等值20万美元,则小明就上了银行的“关注名单”。可能会被暂停外汇交易及汇款。

外汇局频出重拳阻止外汇流出

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进入2016年以来,在岸人民币和离岸人民币在新年以后的两个星期都大幅下跌。由于人民币汇率剧烈动荡,造成人民币贬值预期增强。人民币贬值预期又造成民众的恐惧,恐惧手里的人民币“缩水”,纷纷到银行兑换美元,尤其在北京、上海、深圳等一线城市,银行换汇压力一度骤然大增。

因为银行外汇库存有限,很多银行做出了许多规定限制换汇额度。有的银行规定兑换2000美元以上就要提前预约,有的规定1000美元就要预约;有的银行已经暂时取消了换汇或现钞兑换业务。

成都一家工商银行工作人员表示,该行已经在一个多月前取消了换汇业务,需要去指定的工商银行或者中国银行兑换;有农业银行工作人员表示,农行不给兑换美元现钞,只能通过农行卡兑换,兑换现钞只能去中国银行。

与此同时,中国人民银行及外汇局等主管单位出台了一些措施限制资金外流。央行要求各大银行限制处理购汇业务、并暂停了几家外资银行的部分跨境外汇业务。同时,还对银行超出的部分缴纳100%的存款准备金。

外汇局近期相关新规通知

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一、自2016年1月1日起,个人外汇业务监测系统在全国上线运行,个人结售汇管理信息系统同时停止使用。具有结售汇业务经营资格的银行(以下简称银行),应通过个人外汇业务监测系统办理个人结汇丶购汇等个人外汇业务,及时丶准确丶完整地报送相关业务数据信息。

二、个人在办理外汇业务时,应当遵守个人外汇管理有关规定,不得以分拆等方式规避额度及真实性管理。国家外汇管理局及其分支局(以下简称外汇局)对规避额度及真实性管理的个人实施“关注名单”管理。

(一)外汇局对出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的个人,通过银行以《个人外汇业务风险提示函》予以风险提示。若上述个人再次出现出借本人额度协助他人规避额度及真实性管理的行为,外汇局将其列入“关注名单”管理。

(二)外汇局对以借用他人额度等方式规避额度及真实性管理的个人,列入“关注名单”管理,并通过银行以《个人外汇业务“关注名单”告知书》予以告知。

(三)“关注名单”内个人的关注期限为列入“关注名单”的当年及之后连续2年。在关注期限内,“关注名单”内个人办理个人结售汇业务,应凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。银行应当按照真实性审核原则,严格审核相关证明材料。

三、银行应配合外汇局对规避额度及真实性管理的个人及相关机构的核查,并在个人外汇业务监测系统推送相关信息之日起的20天内,反馈个人结汇资金去向丶购汇资金来源及外汇局要求的其他信息。

影响:移民、海外买房、留学困难加大

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尽管外汇局一再重申,目前对个人购付汇政策没有变化,但有投资移民律师观察到,以往中国客户申请投资移民,或为海外升学的子女交学费时,银行办理汇款手续所需时间只需约数星期,但自去年第四季开始,所需时间增加至1至2个月,部分更有“弹回”的情况出现。

同时,有广州、深圳等地投资移民公司表示,1月以来资金“出境”困难重重,任何新的应对途径也几乎逐一被堵死。

据业内人士分析,如果留学生的学费、生活费在5万美金的限额内都可以搞定,影响最大的还是投资、买房一族,现在要想把大数额的人民币汇出来难度明显加大了。虽然柜台禁止,但网上银行仍可以汇出,不过操作者则随时可能名列“黑名单”,一旦上榜,将被剥夺两年内的10万美元换汇额度。

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