金融诈骗就在身边,你与家人看穿了几个?

外汇 教育

本文由原作者“坏黑的世界”授权“汇商传媒”转载发布。
本文旨在通过这些年所见所闻之金融怪象,聊一聊目前金融诈骗的常见手段形式以及目标群体,如果真能有幸帮助到您和家人识破伎俩、规避风险,那真的倍感欣慰。本文只针对行业乱象,并非一棍子打倒所有金融行为,希望金融从业人士轻喷吧。
人们经常开玩笑说,所有一夜暴富的方法都写在刑法里了,其实并不是。如果说用一个词来形容金融,最恰当的词汇我想就是我的公众号名字:坏黑的世界。我们普通人一眼望过去,感觉金融里面布满了挣钱的机会,而现实是我们,没错,说的就是您啊,你我这样的普通人才是别人眼里的挣钱机会。
金融诈骗既是一门学科,也是一门艺术,更是一种残酷的掠夺。我们先从低端诈骗说起:

  • 低端诈骗之一:裸贷
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这大概是我所知的所有诈骗里,最低端,最恶劣,最猥琐、最无耻的诈骗。借款人手持裸体手持身份证照片作为借条,利息嘛日息4%,刺激不刺激,听起来就像天方夜谭不可思议。很多人就说,这东西我怎么会碰,没错,他的目标压根不是你,他是瞄着学生,大学生、高中生才是主要目标,有的诈骗者图财,而更多的则是直奔让学生沦落风尘的目标去的。
青少年一点点虚荣心,又没钱,就借钱买个手机、买个包,开始想还,对方是肯定不要的,电话都打不通,等打通了,本息加十倍,稀松平常,要么家长买单,要么孩子坠入深渊走上不归路,这种悲剧这两年是飙升的,可悲是这大多针对底层的家庭,很多家长对此危害没有太多认识,悲剧则一再上演。

  • 低端金融诈骗二:无抵押贷款

这个目标显然是瞄准成年人了,目前合法的无抵押包括像百度、京东、阿里、各个银行都有做,利率算下来其实接近12%附近。但是急需钱,银行慢,合法的少,看着一个无抵押、一天放款、利息低至年息8%的广告,心动不?心动你就准备上钩,要么是未放款先交钱,要么是高利贷啦,总归你不吃大亏休想搞定。普通人正确认识到自己就是个普通人,踏实过普通人的生活,量入为出,家庭和睦才是真谛吧。

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美国老太太和中国老太太的故事,一遍遍又一遍的传唱了多少年,美国老太太还了一辈子贷,同时也住了一辈子房,而中国老太太辛苦一辈子老了才买的起。这故事本意是想说美国消费观念好,中国消费观念不行。不过说句扎心的话,难道我们现在不是辛苦一辈子,都未必能够凑够首付来成为还贷包身工吗,甚至三个家庭六个钱包都未必够啊!
等等跑偏了,校正一下准星,回到我们防范金融诈骗的轨道上来了,当然我不是要一棍子打翻一船人,一棍子打倒一个行业,每个行业都着存在的必然性,这里只是讲一些套路吧。

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有针对急着用钱的,那么肯定有针对有点钱想再挣点(大)钱的。金融(诈骗)就是这样无处不在。

  • 中端诈骗之:P2P

这两年互联网金融诈骗的案子一个接着一个,案值一个比一个大,E租宝、快鹿、中晋、钱宝等等。几十亿、上百亿的爆发,过去五年法院审结的互联网金融案件是15.2万件,平均一年3万件。全国有2000多个县,一个县平均就能分15件,可怕不可怕,这还只是审结的。
网金骗你来的口号多半大同小异:货币在贬值、物价在上涨,股市是熊市,房子买不起,来吧,年化12%起步,按月支付利息,和XX银行合作,实现三方监管,安全高收益,办公地址就在最繁华的CBD,8层和9层、还有13层都是我们办公区,明星XXX、球星XXX给我们代言(名字大家都懂)。

三大案例

大爷来玩、大妈来玩,小白领来玩。应该可以这么说,走在大街上,百步之内,必有一个投资过P2P的,千步之内必有受伤的。大大的庞氏骗局,企业的高管疯狂挥霍。大家是真识别不来这个骗局吗?未必,很多人明知是骗局,但坚信自己能跑掉,甚至为了自己能跑掉居然忽悠身边人来投钱以为这能让自己出来,真是人性之恶,人心之险。

  • 中端诈骗之:黄金、外汇、原油、邮币卡、虚拟币、荐股、场外期权

现货黄金在国内流行不下十年,早期从由香港人带入广东、福建,后期就全国各地开花了,现在被打击了势头弱了点,但是仍是星罗棋布。
宣传的口号是:做多挣钱,做空也挣钱,全天24小时交易,T+0,100倍杠杆。公司里此起彼伏的响起非农数据、联储讲话、叙利亚武装冲突之类的声音,不知道的还以为经济学家开会呢。
这东西从投入资金那一刻,多数人投入的钱就已经注定消失。因为你所交易的只是模拟行情数据,根本没有进入市场,你和空气在对打,更何况平台公司会采取多种手段让你的盈利缩小,亏损放大。待你消耗完,骗局结束。

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外汇的套路也是一样,杠杆更高而已,真是亏光利器。这两个具体细节,不便多说,群众里真的有坏人啊。(汇商注:零售外汇作为全球金融衍生品工具之一,在发达国家非常成熟,是被监管的投资工具之一;但由于中国缺乏规管制度,导致很多资金盘或不法组织及个人,打着外汇交易旗号,实施金融诈骗。)
原油。尽管经过国务院审批设立的原油期货不到两个月,但是遍地的野生原油期货早就存在多年且疯狂无比,紧跟黄金、外汇,带着你和空气交易,投资者用着真金白银做的是模拟盘,与其说你是在投机,不如说你以为你在打网络游戏,而实际上你打但是硬盘游戏。

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邮币卡。你上着微信,弹出一个美女帅哥加好友,头像老漂亮了,日复一日的和你聊天,有一天邀请你进群,说一起炒股票有老师带,群里人很多,老师超受欢迎,后来介绍你认识一个你闻所未闻的诸如中国探月的纪念币或者邮票,大家都赚钱了,还让你打新,后来让你加仓,连续涨停,然后一路跌到脚趾头。没错,美女假的,群假的,老师假的,群友假的,行情假的,只有你和你的钱是真的。从你转入资金第一笔开始,你就清零了。
比特币刺激了国内人民的热情,擅长山寨的国人,这几年起码搞了几百个币种。开口技术革命,闭口区块链改变世界,居然还有模有样的学起了新股发行的套路,改变世界没看到,改善骗子的生活倒是真的。

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这一眼可识别的骗局为什么吸引了无数的人甚至专业人士呢,第一,踏空了比特币,第二,专业人士发现还能这么骗钱,就抓紧跑步进场了。事情就是这么简单。不是我不懂爱,只是世界变太快。老百姓玩啥虚拟币,有那钱充几块钱游戏币,打打游戏、抽烟的买条好烟,喝酒的买瓶好酒,起码还能享受下快感,你买个空气币有啥呀,醒醒吧。
荐股骗钱可以说源远流长,套路其实特别简单,概率游戏。假设初始有100000个目标客户,分批发送当日强势股代码,保留成功的,再继续,交替往复,不要5次,留下都是忠诚的。
不用说,开始杀,收费,升级会员,再升级高级会员,顶级会员,然后赚够跑路。至于股吧里到了3点以后开始狂吹一个无量的股票,什么见证实力,什么明天涨幅5%,只要有少量相信的,他压个200万,以现在的市场环境,出其不意,500手打板我是见过。随便骗几个就够本了,而且他都是3点以后说,这套路就很明显了嘛,给你看,不给你吃,骗你来。

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可以说,证券业协会能查到的投资咨询机构不一定可靠,查不到的100%是骗钱啦。至于卖软件的,什么行情指标之类,不用调查,不用问,当然是骗啦,15年股市狂跌,几万亿砸进去,听个响而已。指标要是管用,国家能白花这钱啊。
场外期权是这一年多才涌现出来的,黑平台遍地,宣传词:“买单只股票看涨,只需缴纳5%~10%的费用,即可获取100%本金的收益,下跌无需补仓,收益你拿,亏损我担。”好在,目前已经被证监会和基金业协会采取措施整改,切断了他们进场的路径,我听闻这些公司一片哀嚎,看来打到地方了,总之你不要去找野鸡公司去玩就对了,否则一天账户两天归零不是梦,堪称归零膏。

  • 中端诈骗之:股权投资

2010年以后股权投资大行其道,什么无股权,不暴富之类的口号不要太多。以14、15年最为风行,现在超市门口的健身房推销小哥的位置,当时是属于股权销售的,喊着原始股、股权投资了解一下,保本的年化百分之8%,战略新兴产业国家扶持,上市在即之类的。截至2018年,股权创投基金规模大约7万亿,里面有多少是普通人参与的,有多少能上市的,能保证退出的又有多少呢,3+2、4+3、5+2的超长期限设计,未来怎么样只有天知道吧,几年前就有朋友到期没有兑付来问的,反正管理费他们不少挣。

  • 中端诈骗之:第三方财富

第三方财富这东西,很奇葩,我们可以做这样一种推理,除去最顶级财富人士,正常的排序是,抢到国债、买到前三信托公司的优质信托项目。虽然刚出台的资管新规打破了刚性兑付,但在这之前这些都是刚性兑付的,对于高风险的,就抢优质的股权项目份额。那么问题来了,流落到三方财富公司这里到底是什么样的信托、股权项目呢,你要知道三方的销售费率至少是1.5%起步,三方主要负责什么呢,说的偏激一点,不就是帮在规定时间募集有一定困难的募集资金嘛,所以你懂得。

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天下哪那么多好事主动找上门,自己这么多年运气咋样,心里还能没数吗?当然了,客观说不能一棍子打死一个行业,里面或许也是有的好吧,这就取决于你的运气或者项目方所处行业企业的景气了,毕竟多少曾经奄奄一息的地产商后来好多又活过来了,还越做越大呢?

  • 高端诈骗之:搞个交易所

直接讲,目前依据证券法规定,国务院批准设立的交易所分别是:上海证券交易所、深圳证券交易所,没错就是A股。期货方面,大连商品交易所,郑州商品交易所,上海期货交易所、中国金融期货交易所。当然那个奶奶不疼、妈妈不爱、老爹不待见的新三板也算,但是新三板堪称地雷工厂,100个公司怕是98个都是雷,不碰也罢,这些是合法的。
但是你放眼全国有多少交易所呢,这个数字说不清,这么说吧,出事的泛亚不算,几乎每个省都有五花八门交易所,这里面有太多说不清楚,或者不可说,不便说。只能这么说,只要没有国务院的批准,任何地方政府的站台、任何级别的专家站台都不会构成对你的资金安全的承诺。因为出事了,他们真的不给钱啊,泛亚的教训还不够深刻?!
说到这里,有人会说怎么不说A股呢,那么多公司都是骗子,你看乐视,还是那些财务作假的,都是几十亿的假账,朋友,A股天大的雷,才退市几家。论对普通人友善,A股说第二,怕是没有什么金融市场敢说第一了,毕竟这是唯一一个把投资者保护写到工作章程里的,A股都这么保护你尚且如此,你就知道其他多惨了。记住和理解了这句话,你就算躲过了一半的金融诈骗。

  • 结语

本文写在资管新规发布生效,诸多金融诈骗末路前夕,只为了您不会成为最后的接盘者。
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