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外汇公司倒闭了?别怕!中国投资者可以通过FSCS拿回交易资金

2018-04-03 18:55:09

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作为拥有全球顶尖金融监管制度的英国,一向成为世界主要国家监管体系设计的效仿对象,而来自英国的零售外汇及差价合约经纪商,也受到投资者的追捧与青睐。

在中国零售外汇行业,由于缺乏有效的监管,因此来自英国的经纪商更受到国内投资者的偏爱。

在此,汇商传媒(Forexpress)不会阐述FCA监管制度,因为在这方面已说的太多,本文将着重向投资者介绍英国金融交易的赔付制度,即英国金融服务补偿计划(FSCS)制度。

为什么要详细介绍这项赔付制度?因为这个制度关系到每一个正在或试图在英国FCA监管经纪商发生交易的投资者。

据最新的一份调查显示,在英国,仅有4%的投资者了解“FSCS有关最高50,000英镑赔偿保护”的制度。在中国,估计知晓这项赔付机制的投资者会更少。

谈到英国金融市场行为监管局(FCA)监管的经纪商,很多国内投资者脑海中闪过的大概就是“安全”、“有5万英镑的赔偿”。。。但他们并不知道,万一不幸的事落在了自己的头上,他们该如何启动这项赔付机制?同时也不知道启动这项补偿机制的触发条件又是什么?

  • FSCS是什么?

FSCS就是“金融服务补偿计划”,它是由英国FCA在2001年建立的独立运作机构,受到FCA的监督。FSCS负责FCA的存款、保险和投资赔付职能。任何在英国运营的公司,只要获得FCA监管授权运营时,该公司客户将自动纳入到FSCS保护范畴。

自然,对于零售外汇和CFDs交易商而言,只要是获得英国FCA监管授权,它们的客户也将被纳入到每个账户50,000英镑的赔偿保护计划之中。比如本次活动礼品提供商、FCA监管的零售外汇经纪商Infinox英诺

对于零售外汇投资者而言,FSCS的作用在于:经纪商破产或倒闭无力赔偿客户资金后,FSCS将启动赔偿机制,一定程度甚至全部赔付客户的投资资金。另外,针对个人投资者求偿服务,FSCS提供免费服务。

  • 什么条件下FSCS赔付机制被触发?

不管是MF Global这样的券商,还是艾福瑞英国这样的在线交易商,尽管本身拥有良好的信誉,但市场永远存在不确定性,任何公司未来都可能遇到一些无法预知的事件,并导致破产倒闭。

那么在什么条件下FSCS赔付机制会启动呢?首先这家公司已无力偿还债务,宣布破产。投资者在申请赔偿之前,FSCS必须确认并宣布该公司以违约且进入破产程序。

对于FSCS来说,一家违约的公司意味着资不抵债,资产不足以履行公司义务,也就是这家公司无法支付客户对其提出的任何索赔。

如此,FSCS赔偿机制将正式触发启动。

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  • 投资者该如何申请FSCS赔偿?

很不幸,如果你遇到上面的这种情况,那么有权向FSCS提出申请,并获得相应的赔偿。如何来保护你的投资本金以及将获得多少赔偿,你需要遵循以下七个步骤进行索赔。

第一步:直接与外汇公司联系

在发生不幸事件后,你应该第一时间试着联系外汇公司,看看是否能够支付投资款。如果没有任何结果,那么你可以向金融申诉机构FOS(金融监察专员服务)取得联系,它会给你提供帮助。

第二步:留意检查公司是否仍在交易

如果公司尚未宣布破产,你应该继续通过电话或邮件与公司联系,同时通过网站和交易平台来检查公司交易是否继续。即便停止交易,你也要尝试与这家公司进行联系,因为在未进入破产程序之前,FSCS是不会启动赔付机制的。

第三步:联系FSCS

如果这家公司没有给你任何回应,那么你需要与FSCS取得联系。如果这家公司被认定违约,即无法或可能无法支付任何赔偿,那么FSCS会联系该公司所有客户以提供赔偿申请表。

第四步:自己提出索赔

正如我们上面所提及的,FSCS是一家公共服务机构,对于个人的索赔申请是免费的,同时这个过程也是非常的简便。

第五步:了解FSCS赔偿金额上限

有关赔付金额上限需要根据客户类型来定,比如银行存款、外汇或CFDs等衍生品投资、住房金融或保险等,每种业务类型赔付的 上限也有所不同。

  • 存款(通常由银行、建筑合作社或信用合作社持有)——每公司每人的赔偿上限为85,000英镑
  • 投资业务——每公司每人的赔偿上限为50,000英镑
  • 住房金融(包括抵押贷款建议)——每公司每人的赔偿上限为50,000英镑
  • 保险、保险经纪——无上限

那么,FCA授权的外汇、CFDs和点差交易经纪商提供的投资服务属于上述的“投资业务”。如果这些经纪商处于违约状态(即无法执行客户赔偿时),那么该公司客户将获得50,000的赔偿。

第六步:看看为什么这家公司处于“不违约”状态

如果你认为FCA监管授权的公司是违约的,但FSCS又没有发布声明,那么你应该联系FSCS。

第七步:确定你的赔付金额

一家宣布破产的投资公司欠你的任何款项,FSCS都将支付赔偿金。

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  • FSCS处理赔偿申请需要多长时间?

对于FSCS来说,处理流程要根据很多因素来决定,比如赔偿申请的复杂性、FSCS需要手机、邮件等联络信息。不过通常来说:

  • 银行、建筑合作社或信用合作社持有存款的标准赔偿时间是7天内,更复杂一些的情况则在20天内
  • 投资公司(零售外汇、差价合约及点差交易等)、保险经纪公司、抵押贷款公司等所有赔偿申请的处理时间,FSCS将尽可能在客户提交申请信息、抑或经纪商宣布破产后的6个月内进行赔偿。
  • FSCS往期赔偿案例

说到FSCS的50,000英镑赔偿机制,很多国内投资者肯定会想到2015年由于“瑞郎黑天鹅事件”破产的零售外汇经纪商艾福瑞英国(Alpari UK),几乎所有的投资者都拿到了FSCS的赔付资金。截止去年8月份结束,FSCS对艾福瑞英国公司12,305名客户赔偿了5080万美元。

FSCS发布的截止2017年3月份的2016/17年年度工作报告显示。在2016/17年,FSCS为所有金融服务机构所支付的赔偿达到3.51亿英镑,相比2015/16年度的2.71亿英镑上涨30%。

FSCS在这份年度工作报告中提到:“FSCS致力于尽可能地恢复破产公司及第三方公司导致的客户亏损。自2008/09年金融危机至今,我们共计赔偿了45亿英镑的客户资金,这些破产机构包括Icelandic Bank、London Scottish Bank、Keydata Investment Services、MF Global和Alpari (UK) Limited等。”

  • 有关FSCS赔偿机制需注意一下几点

正如上面所说,交易者的资金作为投资资金受到FSCS的保护,但是以下几点赔偿机制需要留意:

  • 如果受监管的投资公司倒闭且无法退还客户资金,那么FSCS将向投资者提供最高50,000英镑的保护;
  • 如果公司仍在运营,那么英国金融监察专员服务(FOS)将在调查后,强制金融公司给予投资者最高150,000英镑的资金赔偿;
  • FSCS并负责股票市场的任何亏损赔偿。

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  • 中国外汇投资者可以获得FSCS赔偿吗?

在FSCS制度下,只要是FCA监管下的经纪商客户,即使是英国以外的投资者,也可以获得和英国居民同等的FSCS赔偿保护权利。这就是说,无论投资者来自中国还是其他亚洲国家,只要其经纪商是FCA持牌经纪商,就可以获得最高50,000英镑的赔偿保护。

比如英国艾福瑞以往也有许多中国客户,该经纪商破产后,提交了赔偿申请的中国客户也和全球其他客户一样,按照比例获得赔偿。

不过,FSCS表示,投资者应留意其投资资金在经纪商的持有方式,因为FSCS无法干涉独立公司、或者其清算人员赔偿客户资金所花费的时间。

  • 总结

尽管如此,对于投资者而言,FSCS如此重要的赔偿机制,却在英国本土少被投资者了解。英国权威消费杂志Which发布了一份调查数据让人非常惊讶。作为英国不可或缺的金融监管制度之一,却仅有32%的英国消费者知道其投资受到FSCS的保护,甚至仅有4%的人清楚投资保护的上限为50,000英镑。

连英国本土投资者都如此懵懂,更别说中国等其它国家了。因此,作为零售外汇投资者的你,需要好好阅读这篇文章。

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